在全面推进乡村振兴、加快农业现代化转型的背景下，农业企业尤其是科技型农企普遍面临“轻资产、缺抵押”导致的融资瓶颈。这一难题严重制约了企业技术改造、产能提升与市场竞争力强化。近日，在人民银行九江市分行的精准指导下，九江银行勇于突破传统信贷模式，创新推出“未来收益权质押”融资方式，成功为省级专精特新企业——庐山市东林雨露茶业有限公司发放200万元技改贷款。这不仅有效化解了企业迫在眉睫的资金困境，更探索出了一条金融资源精准滴灌农业科技、激活乡村产业发展的新路径，为区域性金融服务实体经济提供了可复制、可推广的宝贵经验。

　　科技兴茶遇瓶颈

　　轻资产企业遭遇融资高山

　　庐山市东林雨露茶业有限公司是扎根于庐山核心产茶区的省级专精特新中小企业。公司拥有1028亩欧盟与中国双有机认证茶园，传承非遗制茶工艺，并建成江西省首条5G物联网茶叶生产线，实现了鲜叶到成品的全程数字化管控。

　　随着市场需求扩大，2025年初，东林雨露计划升级其“加工技术与精深加工创新平台”，实现全流程智能化制茶。然而，作为典型农业企业，其核心茶园属资源性资产，现有设备价值有限，传统抵押贷款模式下合格抵押物严重不足，面临200万元技改资金缺口。这一困境深刻反映了科技型农业经营主体在转型升级中共同面临的融资难题。

　　政银协同破难题

　　未来收益权化身融资“金钥匙”

　　在人民银行九江市分行的指导下，九江银行深入企业调研，敏锐把握其优质茶园资源和科技创新驱动的双重优势，以及未来可预期的现金流，决定突破传统融资模式，运用未来收益权质押融资模式进行创新。

　　九江银行联合当地农业农村部门，对东林雨露现有的核心茶园产量、未来茶叶预期销售额和收益，特别是技改后智能化生产带来的效益，进行了专业综合评估和确权。在农业农村部门完成价值认定和确权登记后，将“茶叶预期收益权”整体打包作为核心质押物。

　　针对企业急迫需求，九江银行启动绿色通道及专精特新专属服务机制，安排专业客户经理全程对接，优化审批流程。依据专业评估值，按照一定质押率，短时间内完成了200万元固定资产贷款的审批与投放，该笔贷款专门用于智能化制茶设备升级项目，成为庐山市首笔以“茶叶类未来收益权”为核心质押担保方式的贷款。

　　创新模式显成效

　　金融活水精准滴灌激发产业新动能

　　九江银行此次金融实践的创新价值体现在多个层面：服务对象创新，精准聚焦省级专精特新农业企业；抵押物创新，将未来稳定现金流转化为合格押品；风险评判逻辑创新，从看资产转向看企业技术创新能力和持续盈利能力；政银协同机制创新，形成了协同服务实体经济的有力工作机制。

　　200万元资金的及时注入，保障了东林雨露智能化升级项目的顺利实施。项目投产后，将显著提升科技创新水平，实现制茶核心环节的智能化、标准化；大幅提高生产效率，预计产能得到较好提升，降本增效成果显著；巩固企业核心竞争力，强化其通过科技赋能传统产业、引领庐山云雾茶现代化发展的领先地位。

　　模式推广前景广

　　为农业高质量发展注入强劲金融动能

　　该模式的成功落地，为金融服务农业企业、专精特新企业及其他新型农业经营主体提供了可复制、可推广的解决方案样板，有效盘活了农业企业的“未来价值”和“无形资产”，开辟了信贷资源流向农业农村的新渠道。

　　未来，随着这一创新模式的不断完善和推广应用，金融机构可继续深化与政府部门、产业主体的协作，深入挖掘不同类型农业企业的潜在价值与融资需求，不断完善基于各类权利和资产的融资产品体系，为全面推进乡村振兴、加快农业高质量发展注入更加精准的金融动能。九江银行的此次探索，为金融赋能农业现代化写下了精彩的注脚。（柳卫华　黄少华）